総量規制対象外のカードローンを比較する

総量規制対象外のカードローンと言えば銀行カードローンという事はすでにご存知かと思いますが、中でも三井住友銀行カードローン、オリックス銀行カードローン、三菱東京UFJ銀行カードローン、は銀行カードローンの中でも特徴のあるカードローンです。

 

そこで、これらの銀行カードローンの特徴や、審査のスピード、借入限度額や金利で比較しました。

 

3行の基本スペック

カードローン 金利 融資限度額 審査時間
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5% 800万円 最短30分
三菱東京UFJ銀行カードローン 3.5%~14.0% 500万円 最短当日中
オリックス銀行カードローン 1.7%~17.8% 800万円 最短当日審査

 

一見すると三菱東京UFJ銀行カードローンがお得感がありますが、そのた2行にもそれぞれ特徴が有るので、それらを比較する事が大切です。

 

3行の比較ポイント

三井住友銀行カードローン
  • ローン契約機があり、即日カード発行も可能
  • 審査時間は最短30分
  • ATM利用手数料や時間外手数料はすべて無料
  • 300万円以下の借入希望額は収入証明が不要

利用できるローン契約機は三井住友銀行本支店内にあるローン契約機だけではなく、「プロミス」の自動契約機も利用ができます。

 

少額キャッシンの場合返済額が1万円からと、高額に設定されていますが、その分返済期間が短くなるので、利息を含めた総返済額が少なくなります。 申し込み時の口座開設は不要ですが、返済方法に口座振替を利用する時は、三井住友銀行口座が必要です。

 

銀行カードローンの中では、三菱東京UFJ銀行カードローン同様、数少ない即日融資が可能なカードローンです。

 

三菱東京UFJ銀行カードローン「バンクイック」
  • 即日融資が可能
  • 審査時間が最短30分
  • テレビ窓口からの申込はカード発行まで最短40分
  • 自動契約機がある
  • 申し込み時の口座は不要

三菱東京UFJ銀行本支店内にテレビ窓口があり、インターネット申込みと併用すれば即日融資が可能です。 申込み時に口座開設は不要ですが、返済方法に口座振替を利用するときには三菱東京UFJ銀行口座が必要です。

 

10万円以下の借入は毎月返済額が2,000円と、銀行カードローン業界の中でも低い返済額が設定されています。「バンクイック」は専業主婦のキャッシングが可能で、配偶者に収入が有れば、融資限度額30万円ですが、無収入の専業主婦も融資を受ける事が出来ます

 

また「バンクイック」は、土日・祝日でも即日融資でお金が借りられるのも大きなメリットです。

 

オリックス銀行カードローン
  • 口座開設不要
  • 携ATMの利用手数料は何度でも無料
  • 来店不要で契約出来る
  • 300万円以下は原則所得証明が不要

オリックス銀行カードローンは、申込み時だけではなく口座引落の返済方法でもオリックス銀行口座である必要はないので、口座開設をする必要ありません。

 

申込みから融資までには1週間ほどかかるため、余裕を持った申し込みが必要になります。

 

大口融資になるほど金利が格段に低く設定されているので、おまとめや借換えに有利なカードローンです。

 

審査スピードで比較する

 

銀行カードローンは一般的に「審査日数は2~3営業日」というのが普通で、オリックス銀行カードローンが標準的な審査日数ですが、三井住友銀行カードローンと三菱東京UFJ銀行カードローンの審査時間は最短30分という審査時間は、消費者金融並みの審査スピードが特徴です。

 

審査時間は、申込を完了してから審査結果がわかるまでの時間で、審査結果を確認した後で「必要書類の提出→契約→カード発行→融資」という流れになるので、審査時間が早くてもその後の手続きに時間がかかり、振込が翌日になってしまったという事はよくある話です。

 

確実に即日融資を受けるためには、事前に必要書類を用意しておく事や、申込時間は余裕をもって申込む事がポイントです。

 

適用金利で比較する

お金を借りる時、一番気になるのは金利です。キャッシングの金利は、定期預金とは違って、もらうものではなく支払うものです。銀行カードローンでお金を借りると、手数料として利息を支払う事になります。

 

そのため、金利が低ければ利息を抑えてお金が借りられるという事になります。

 

オリックス銀行

カードローン

三菱UFJ銀行

カードローン

三井住友銀行

カードローン

700万~800万円 1.7%~4.8% 4.0%~4.5%
600万円~700万円 3.5%~5.8% 4.5%~5.0%
500万円~600万円 5.0%~6.0%
400万円~500万円 4.5%~8.8% 1.8%~6.1% 6.0%~7.0%
300万円~400万円 6.1%~7.1% 7.0%~8.0%
200万円~300万円 5.0%~12.8% 7.1%~9.6% 8.0%~10.0%
150万円~200万円 9.6%~12.6% 10.0%~12.0%
100万円~150万円 6.0%~14.8%
100万円
100万円未満 12.0%~17.8% 12.6%~14.6% 12.0%~14.5%

 

利息の計算方法

利息は金利だけで決まるものではありません。

 

利息の計算方法は
借入残高×金利÷年間日数×利用日数=利息
という計算式で利息が計算されます。

 

つまり利息は金利だけで決まるものではなく、「借入残高」も計算式のひとつの要素であり、それ以上に重要になるのが「利用日数」です。

 

この表を見てもわかるように、借入限度額によって金利が変わってくるので、金利を比較する時は、自分がどれだけのお金を借りたいのかを明確にする必要が有ります。